主题：房贷收紧，刚需购房者盼公积金政策能够微调呀！！

     随着四季度的到来，年底信贷额度趋向紧张，商业银行信贷投放将再度收紧，贷款审批及发放速度将减速，不排除有银行将上浮贷款利率的可能。此前受限购、限贷的影响，多数投资客及投机客被拒之门外，而首套房贷利率的提高，将打击首次置业者购房积极性，导致成交量下滑。
    另一方面，为刺激市场成交，近期国内众多城市不断针对公积金贷款推出新政，又再使得购房者对于享受更多房贷优惠的期待情绪加深。在今年广州重申公积金房贷首付二成政策之后，近日国内众多城市不断针对公积金贷款推出新政，又再使得购房者满怀期待。自从二季度楼市逐步回暖后，买家入市的热情也在提高。而包括广东江门、深圳、武汉、江苏镇江、大连等多个城市的公积金政策从贷款额度、首付比例等方面放闸，被业内认为是地方政府新一轮微调的主要路径，目的就是刺激更多观望中的买家入市。近日记者在市场中发现，买家对于公积金贷款购房话题越来越关注。

    目前广州的招商银行、建设银行等大型银行首套房贷最低利率优惠普遍只有9折，且需要经过繁杂的审批程序，只针对部分优质客户。纵观全市，四大行首套房贷仅有工行可以打85折，其他三大行均为9折。而一些中小型银行普遍还提供85折房贷优惠，但也有少数银行悄悄上调了房贷利率。此外，办理业务的审批和放款速度都普遍变慢，一位内部人士证实，短期内信贷投放将进一步缩紧，放贷速度变缓，年底首套房贷优惠利率甚至可能取消。
     全国的情况则更不容乐观，有媒体统计，目前已经有14个城市开始上调首套房贷款利率。部分城市银行首套房贷款利率不仅告别“打折”，甚至还在基准利率基础上上浮5%-30%不等。
     业内人士分析，近期信贷市场的变动，证实了年底信贷额度紧张的情况，将导致首套房贷利率的优惠幅度进一步缩小甚至取消。另一方面，按照往年的惯例，进入第四季度后，银行房贷的速度将会减慢，房贷的额度也会逐渐收紧，一些中小银行甚至可能停发个人贷款。这两个变化对购房者特别是刚需客的冲击无疑是巨大的。

     首置刚需客户一直都是市场的主力军，如果首套购房贷款利率优惠取消，甚至超过基准利率，肯定会影响刚需客户购房计划。房贷利率的变化虽然从百分比上看微乎其微，但对按月供房的刚需客来说影响是巨大的。以一套总价100万的房子为例，首付三成，贷款70万，20年贷款，如果按目前85折的优惠幅度计算，月供为4841.94元，累计利息为46万左右，而一旦取消房贷优惠，按基准利率付款，月供将变为54万左右，前后相差8万元。
     有钱人买房不贷款，贷款人经济条件并不那么优越，减少房贷利率优惠，必然会加大买房者的负担。从市场的角度看，吓退一批刚需购房者，对商品房的需求将会减少。市场本来就是供大于求，需求进一步减少，房价看跌，银行放贷就会更加束手束脚，房地产业将会陷入恶性循环。
     有业内人士指出，房贷收紧对刚需客的影响或许不大，因为刚需购房者大多使用住房公积金而非银行房贷，但需要注意的是，并不是所有人都有公积金，在广州申请公积金贷款，必须申请住房公积金贷款时已连续缴存住房公积金6个月以上(含6个月)，而非广州市常住户口的，申请住房公积金贷款时已连续缴存住房公积金12个月以上(含12个月)，很多市民通常由于有换工作或者辞职而达不到要求。